سود بانکی در ترکیه: لیست بانک‌ها و سود بانکی هر کدام

ترکیه یکی از مقاصد پرطرفدار برای سرمایه‌گذاری در منطقه است. بانک‌ها در این کشور برای جذب سرمایه‌گذاران داخلی و خارجی نرخ‌های سود متنوعی را برای سپرده‌ها ارائه می‌دهند. در این مطلب به بررسی انواع سود بانکی در ترکیه، بانک‌های مختلف و نرخ‌های سود مربوط به آن‌ها در سال ۲۰۲۴ خواهیم پرداخت.

انواع سود بانکی در ترکیه

نرخ سود بانکی در ترکیه به دو دسته کلی تقسیم می‌شود:

• سود بانکی ثابت
• سود بانکی متغیر

هر کدام از این انواع ویژگی‌های خاص خود را دارند که بسته به شرایط اقتصادی و اهداف سرمایه‌گذاری افراد، مناسب خواهند بود. قبل از افتتاح حساب در ترکیه، باید سود بانکی هر بانک را بررسی کرده و گزینه‌ای را انتخاب کنید که برای شما مناسب است.

همچنین، برخی از بانک‌ها خدماتی مانند کردیت کارت را نیز با نرخ سود خاص خود ارائه می‌دهند. در صورتی که از کردیت کارت برای خرید یا برداشت وجه استفاده کنید، معمولاً به سود متغیر تعلق می‌گیرد که بسته به بانک و شرایط اقتصادی تغییر می‌کند.

سود بانکی متغیر

سود بانکی متغیر به طور ماهانه تغییر می‌کند و بستگی به تصمیمات بانک مرکزی ترکیه دارد. این نوع سود بیشتر برای افرادی مناسب است که قادرند ریسک نوسانات اقتصادی را پذیرفته و با تغییرات بازار سازگار شوند. نرخ سود این نوع حساب‌ها ممکن است در یک ماه ۱۰٪ و در ماه بعد به ۱۳٪ تغییر یابد. برای کسانی که به دنبال سود متغیر و مطابق با تغییرات اقتصادی هستند، این گزینه مناسب خواهد بود.

سود بانکی ثابت

در حساب‌های با سود ثابت، نرخ سود از ابتدا مشخص می‌شود و تا پایان مدت توافق‌شده تغییر نمی‌کند. این نوع حساب‌ها به ویژه برای کسانی جذابیت دارد که به دنبال بازدهی قابل پیش‌بینی و مطمئن هستند. سود این حساب‌ها معمولاً در دوره‌های سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه محاسبه می‌شود.

نرخ سود بانک‌های مختلف ترکیه

به دلیل تحریم‌های بین‌المللی و محدودیت‌های بانکی علیه ایران، بسیاری از سرمایه‌گذاران ایرانی به دنبال راهکارهای جایگزین برای دسترسی به بازارهای جهانی هستند. یکی از این راهکارها، افتتاح حساب در بانک‌های خارج از کشور، به ویژه ترکیه است. ترکیه به دلیل نزدیکی جغرافیایی، عدم نیاز به ویزا برای ایرانیان و امکان افتتاح حساب بین‌المللی بدون نیاز به اقامت، به یکی از مقاصد جذاب برای ایرانیان تبدیل شده است.

برخی از مهم‌ترین بانک‌ها در ترکیه برای ایرانیان

بانک‌های ترکیه تحت نظارت بانک مرکزی این کشور فعالیت می‌کنند. اتباع خارجی می‌توانند با داشتن پاسپورت و شماره مالیاتی ترکیه، حساب‌های بانکی لیری یا ارزی (دلار و یورو) افتتاح کنند. در این میان، بانک‌های بزرگی همچون زراعت بانک، ایش بانک، گارانتی بانک، آک بانک، واکیف بانک، یَپی کردی و هالک بانک شرایط ویژه‌ای برای ایرانیان فراهم کرده‌اند.

زراعت بانک (Ziraat Bankası)

یکی از بزرگ‌ترین و قدیمی‌ترین بانک‌های ترکیه است که خدمات گسترده‌ای به ایرانیان ارائه می‌دهد. برای افتتاح حساب در این بانک، نیاز به مدارکی همچون پاسپورت، شماره مالیاتی ترکیه و یک قبض آب یا برق به نام صاحب حساب وجود دارد.

سود سپرده‌های این بانک به دلار، یورو و لیر در سال ۲۰۲۴ به شرح زیر است:

• لیر ترکیه (TRY): تا 20.00%
• دلار آمریکا (USD): تا 5.25%
• یورو (EUR): تا 4.25%

ایش بانک (İş Bankası)

ایش بانک اولین بانک عمومی ترکیه است که در سال ۱۹۲۴ تأسیس شد. این بانک به مشتریان ایرانی خود امکان افتتاح حساب‌های دلاری، یورویی و لیر را می‌دهد. برای افتتاح حساب در ایش بانک نیاز به کارت اقامت ترکیه است.

سود سپرده‌های ایش بانک در سال ۲۰۲۴ به شرح زیر است:

• لیر ترکیه (TRY): تا 20.75%
• دلار آمریکا (USD): تا 5.50%
• یورو (EUR): تا 4.50%

گارانتی بانک (Garanti BBVA)

این بانک یکی از بانک‌های خصوصی بزرگ ترکیه است که در سال ۱۹۴۷ تأسیس شد و خدمات آنلاین و نرم‌افزار موبایل نیز دارد. برای افتتاح حساب در این بانک داشتن اقامت ترکیه ضروری است.

سود سپرده‌های این بانک در سال ۲۰۲۴ به شرح زیر است:

• لیر ترکیه (TRY): تا 21.50%
• دلار آمریکا (USD): تا 5.75%
• یورو (EUR): تا 4.75%

آک بانک (Akbank)

برای افتتاح حساب در این بانک نیاز به اقامت ترکیه است آک بانک که در سال ۱۹۴۸ تأسیس شده است، یکی از برجسته‌ترین بانک‌های ترکیه است.

سود سپرده‌های آک بانک در سال ۲۰۲۴ به شرح زیر است:

• لیر ترکیه (TRY): تا 22.00%
• دلار آمریکا (USD): تا 6.00%
• یورو (EUR): تا 5.00%

واکیف بانک (VakıfBank)

یکی از بانک‌های دولتی ترکیه که خدمات ویژه‌ای به ایرانیان ارائه می‌دهد. این بانک به ایرانیان بدون نیاز به اقامت ترکیه، امکان افتتاح حساب دلاری را می‌دهد.

سود سپرده‌های واکیف بانک در سال ۲۰۲۴ به شرح زیر است:

• لیر ترکیه (TRY): تا 23.00%
• دلار آمریکا (USD): تا 6.50%
• یورو (EUR): تا 5.50%

یَپی کردی (Yapı Kredi)

اولین بانک خصوصی ترکیه که در سال ۱۹۴۴ تأسیس شده است. این بانک به دلیل ارائه خدمات دیجیتال خوب شناخته شده است، اما امکان افتتاح حساب آنلاین برای غیرمقیم‌ها وجود ندارد.

سود سپرده‌های این بانک در سال ۲۰۲۴ به شرح زیر است:

• لیر ترکیه (TRY): تا 20.25%
• دلار آمریکا (USD): تا 5.50%
• یورو (EUR): تا 4.50%

هالک بانک (Halkbank)

هالک بانک ترکیه که در سال ۱۹۳۳ تأسیس شده، یک بانک دولتی است که خدمات متنوعی به مشتریان خارجی ارائه می‌دهد. در گذشته، این بانک در انتقال درآمدهای نفتی ایران نقش داشته؛ اما پس از تحریم‌ها و رسوایی‌های مالی، تصمیم به قطع خدمات به ایرانیان گرفته است. بنابراین، برای ایرانیان امکان افتتاح حساب در هالک بانک وجود ندارد.

سود سپرده‌های این بانک در سال ۲۰۲۴ به شرح زیر است:

• لیر ترکیه (TRY): تا 21.00%
• دلار آمریکا (USD): تا 5.50%
• یورو (EUR): تا 4.50%

شرایط افتتاح حساب در بانک‌های ترکیه

برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه، شما به مدارکی مانند پاسپورت، شماره مالیاتی و آدرس معتبر نیاز دارید. برخی از بانک‌ها به ویژه برای سرمایه‌گذاران خارجی، مزایای ویژه‌ای مانند نرخ‌های سود بالاتر و شرایط انعطاف‌پذیرتر ارائه می‌دهند.

چگونه سود بانکی محاسبه می‌شود؟

محاسبه سود بانکی در ترکیه به سادگی انجام می‌شود. برای محاسبه سود، مبلغ سپرده را در نرخ سود ضرب کرده و سپس بر مدت زمان (سالانه، شش‌ماهه یا سه‌ماهه) تقسیم می‌کنند. به عنوان مثال، اگر شما ۱۰۰.۰۰۰ لیر در حسابی با نرخ سود ۲۰٪ برای یک سال سپرده‌گذاری کنید، سود شما ۲۰.۰۰۰ لیر خواهد بود.

برای محاسبه سود سپرده‌های مدت‌دار در بانک‌های ترکیه، بسیاری از بانک‌ها ابزارهای آنلاین برای این کار فراهم کرده‌اند. این ابزارها به مشتریان این امکان را می‌دهند که با وارد کردن مبلغ سپرده و مدت زمان سرمایه‌گذاری، سود خود را به راحتی محاسبه کنند. به عنوان مثال، وب‌سایت بانک‌های بزرگ ترکیه همچون Ziraat این امکان را برای کاربران خود فراهم کرده‌اند.

علاوه بر این، وب‌سایت‌های مستقل مانند turkey. deposits. org به شما این امکان را می‌دهند که نرخ‌های سود سپرده‌های مدت‌دار را بین بانک‌های مختلف مقایسه کرده و بهترین انتخاب را انجام دهید. این ابزارها کمک می‌کنند تا تصمیم‌گیری بهتری برای سرمایه‌گذاری و انتخاب بانک مناسب برای سپرده‌گذاری داشته باشید.

جمع‌بندی

سرمایه‌گذاری در بانک‌های ترکیه می‌تواند گزینه‌ای بسیار جذاب برای افراد خارجی باشد، به ویژه با توجه به نرخ‌های سود بالا که در مقایسه با بسیاری از کشورها به طور قابل توجهی بیشتر است. با این حال، باید نوسانات اقتصادی ترکیه را نیز در نظر گرفت و پیش از هر تصمیمی، مشاوره مالی دریافت کرد. نرخ‌های سود مختلف و شرایط متنوع بانک‌ها این امکان را به شما می‌دهند که گزینه‌ای متناسب با اهداف سرمایه‌گذاری خود انتخاب کنید.